房贷有70万，手上有70万现金，是提前还款好，还是...

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房贷70万，而你手头有70万现金，你可以选择用这部分现金提前还贷款，也可以拿这70万投资理财。但是，我的建议是前者，提前还款好！当然会有人，反驳我，理由是钱在贬值，贷款买房划算些。

现实生活中，一般来说，很少有人提前还款。现在买房的人一多半都是贷款买房，他们宁愿先凑够首付，然后每个月去还贷款。就算他们手头有大量的现金，他们也不会全部拿来买房，或者用于还贷款。

他们认为钱在贬值，人民币在过去的30年里，确实在不断对内贬值，最近大半年，兑美元贬值达到10%。虽然，人民币在贬值，但我坚持认为，有条件最好提前还款。为什么呢？

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最典型的误区，就是把贷款利率和理财收益去做比较。

银行贷款是雷打不动，必须要还的，理财收益可有可无的，不必然存在，甚至有风险的。

这两者性质完全不同，怎么能放在同一维度去比较？

对于那些明明有钱，还去贷款放杠杆，同时指望理财收益跑赢贷款利率的，深表惋惜，因为他们可能真的不懂财务规划。

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这个问题其实很简单，现在全国平均房贷利率是5.5%左右，你自己想一下，你一年理财的收入能否达到5.5%以上? 如果你觉得自己理财的收率能够轻松达到7%以上,那么手中的70万还是理财为好。但现在很少有理财产品的利息能够达到7%至8%的，即使有，那投资风险肯定是很大的。这一点一定要考虑清楚。

但是如果理财收入不是太高，根本达不到7%以上，我劝你还是赶快提前还贷为好：一方面中国房地产肯定涨不上去的，现在是最后疯狂了，能还清房贷，不欠债，这房子的产权就永远属于你的了。

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除非是老年人，一般并不建议提前还房贷。

老年人的理财趋势是求稳，即使有财富或储蓄，一般也建议投资于风险较低的银行理财产品或者银行存款。目前像这样的安全理财产品年化投资收益率一般在4%上下。但是，我们的房贷贷款一般在5.2%到5.8%左右。除非是住房公积金贷款利率只有3.25%。

这种情况下，我们一比较利差就好了。欠银行钱利息高，那么如果拖着不还贷款就不划算了。70万元，一年1.5%的利差，一年要亏损1.05万元，不值得。

对于年轻人来说，还是保留现金更好一些。

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房贷的计息规则

很多人认为房贷的计息是平时我们使用的消费贷款一样，一直使用贷款的本金计息。

比如：你在某银行办理消费贷款一万元，期限1年，等额本息分12期归还，利率8%，则总利息为800元，还款总额为10800元。理论上来说利率似乎就是8%没错，但是分12期归还，每期还900元（本金833.33，利息66.67元），也就是说除了最后一期的833.33元本金是用满一年的，其余的11期的本金没用借满一年，但利息是按照一万元本金使用1年计算的，所以考虑到本金的使用性，实际上利率不止8%。

不过房贷的计息规则与上述不一样，它跟借呗一样，是按照剩余的本金来计算利息的，比如上述的借款10000元，第一期归还掉833.33元本金后，第二期的利息是按本金9166.67元来计算的，而不是10000元。

举个简单的例子：如果是按照消费贷的模式计算利息，那么房贷的利息就逆天了，我们假设借款100万元，期限30年，贷款利率按照常见的5.39%，那么房贷100万元，30年要还的利息为：100*5.39%*30=161.7万元，明显现实不会这么高，如下图所示，房贷100万，30年，利率5.39%，等额本息法利息为102万左右，等额本金为81万左右，而不是161.7万元。所以现实中红房贷的计息规则是剩余本金计息。

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不如自己理财。否则把70万房贷还给银行，银行也会拿这70万去投资理财。

最简单的道理：目前通货膨胀这么严重，拿现在的钱去还以后的账，岂不是亏大了？假设你现在每一个月还3000元，等到10年20年后每个月还是还3000元，20年后的3000元和现在的3000元能是一个概念吗？

而且现在的房贷利率这么低，想贷款的人都不好贷，银行根本不愿意放贷，尤其是公积金贷款。既然把钱贷出来了肯定不要提前还呀。

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家族财富密码评论员晴溪:

越来越多的人选择贷款来买房，通过贷款买房确实可以减轻不少压力，但是负债的感觉总是没有无债来的一身轻松。房贷70万，现金70万，提前还款还是投资理财，我觉得也要看几种情况。

首先呢，受国家房地产政策变化的影响，有些贷款人在购房的时候贷款利率上浮，没有能享受到利率优惠，那手上现金投资理财获得的收益还跑不赢贷款的利息，我觉得贷款人倒是选择提前还贷，无债一身轻嘛。相反，贷款人在购房贷款的时候选择了公积金贷款，或是享受的贷款的优惠利率，贷款利率相对偏低，每个月的还款没有压力，我觉得完全可以把手上的现金去投资理财。现在国家房地产市场平均贷款利率5%到6%，公积金贷款利率3%到4%，一般投资理财产品收益大概在5%到8%不等，还要看具体的理财产品。

其次，提前还款也分为两种，全额提前还款和部分提前还款。全额提前还款是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，就不需要还房贷了，房屋的产权也完全属于自己了。部分提前还款方法又分为两种，一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限。另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。

如果对投资理财产品没有足够的信心和把握，一次性还清，让自己轻松一点，不用每个月受房贷的压力，这也是很好的选择。也可以选择部分提前还款，减轻的压力同时手上的现金也能带来部分的收益。

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简单的说，题主如何选择关键性问题在于投资理财的收益是否可以跑赢银行贷款，如果公积金贷款，超过五年的贷款利率为3.25%，不用说，将钱存银行的定期都可以跑赢这个利率，现在许多银行为了揽储，三年的定期利率可以达到4%，一些地方银行的五年定期利率可以达到5%。这种情况下，选择投资理财是无需质疑的。

但如果是商贷，贷款利率在4.9%左右。对于普通人来说，投资理财想跑赢这个利率也不是那么容易的，特别现在股市低迷，房地产市场扑朔迷离。投资不慎，一不小心就掉进坑里。所以提前还贷也不是坏事。

对于坤鹏论来说，如果手上有70万肯定不会还贷，毕竟手里有钱心安，投资一些中风险或中低风险的理财产品，即使小亏也不会亏太多，但多赚也不会多赚多少。

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不同的实际情况，可以有不同选择。

首先，如果是一直有缴公积金的购房者，有房贷存在，每年都可以提取公积金还款。

现在要使用公积金贷款并不容易，一般开发商都不爱接这个盘，因为回款实在是比较慢。但公积金提取用来还房贷，还是比较管用的。

表面上看现在的房贷利率不断走高，而且利率水平较高，但是有的人公积金里面有个十几万或几十万的余额，手头留个几十万的房贷，每年还可以将公积金提取出来还贷，这样做就是比较划算。也算是激活了公积金的使用。

其次，没有公积金的购房者，在利率不断走高的情形下，提前还贷也是比较好的选择。