消费贷款的利息怎么算？
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现在很多银行都有消费贷款，通过短信或者电话的形式向客户营销，这个金、那个金的，通常来说，消费贷款的利息或者费用有三种，分期手续费、等额本息、等额本金
分期手续费
某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的，不收利息，只收手续费，每期手续费一般0.6%-1%不等，看起来利率不高，对于有资金需求的人有一定的吸引力，那么这种XX金是否值得借呢？
我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例，看看这个利率到底是多少？
每期手续费是本金的0.75%，0.75%*12=9%，这个贷款利率是9%？真不是，因为每个月都要付利息，每个月都要按照比例还本金，每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少，而是固定的，所以我们要以整体情况算一下
给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？
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银行工作8年的人来说说，正好最近5年在负责信贷管理。
您说的情况还款方式是等额本息还款法，每个月还款本金加利息是相等的，本金还得越来越多，利率越来越少。计算原理如下：
比如您贷款本金10万元，那么首月的利息是按10万的本金计息；次月时，因为偿还了一定的本金，比如还了0.1万元的本金，那么次月利息就是按9.9万元本金计息，利息自然就少了，因为是等额本息法，每个月还款金额一致，利率少了，还的本金就多了。
其实这个不用银行员工来解答，有些高中数学会学的。
至于您说的“按分期每月固定本金和固定利息合计作为每月还款额”，那么您的还款金额会更高，以10万消费贷款，利率4.9%，贷款期限10年，还款方式为等额本息，那么10年您要支付利息2.67万元，如果按您说的还法，那就要还的利息为10*4.9%*10，就是4.9万元。
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你这个应该是等额本金的还款方式。每个月本金一样，利息会随着你本金的减少而降低。如果还款方式是等额本息的话每个月利息加本金是一样多的。
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银行消费贷，基本上还款方式都是等额本息！那么什么叫等额本息？
是指每月还款金额一致，也就是月供金额相等。那么这就存在每个月本金和利息是不固定的。
银行消费贷每个月还款本金是在逐渐增加的，肯定大家在想为什么每个月本金会增加？
因为每个月月供是相等的，比如每个月还款金额为5000，其中1000是利息，4000是本金，当你还进去5000以后，那么你的剩余本金就减少了！利息是不变的，利息也会随之而减少。
但是因为每个月月供一样，利息逐渐减少，那么本金是随之增加的！如上：第一个还款5000，利息1000，本金4000，那么下期利息减少了，比如900，那么本金就是4100！所以在银行里等额本息还款方式，前面基本上还款的都是利息，后面还款的才是本金！
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据我所知，各大银行推出的个人消费贷款产品只要有汽车贷款、房屋装修贷款、个人经营类贷款和个人信用消费贷款等。
目前，央行贷款基准利率6个月内（含6个月）为4.35%，1年至3年（含3年）为4.75%，3年至5年（含5年）为4.75%，五年以上为4.9%。不同的消费类型贷款产品，会按照不同的比例进行上浮调整。
其中，汽车贷款和房屋装修贷款产品，国有银行普遍上浮10%-15%，股份制银行大多上浮10%-30%。个人经营类贷款产品大多上浮30%-40%，个人信用消费贷最高可能上浮50%。综合来看，股份制银行贷款利率要明显高于国有银行，无需担保、抵押和质押的信用消费贷款利率要高于其它贷款产品。
个人消费贷款有两种计算方式，1、等额本息还款。
接上图。
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贷款对大家来说应该不陌生。买房贷款、买车贷款、分期购物、信用卡分期，贷款和分期付款已经成为生活中不可或缺的一部分。
只要贷款或者分期就要还利息或者费用，到底如何计算利息呢？
现在贷款的还款方式一般分为几种，
第一，等额本息，每期还款额相等。最为常见，一般都有现成的公式可以套用一下，一年期贷款为例，一个简便的计算方法，年利率=年内还的利息总和除以本金乘以2。这种方式实际先还利息，后还本金，每期还款额相等，看似还的利息总额少，其实年利率很高。
第二、等额本金，一般还款额是递减。先还本金多，付的利息就少了。一般都有现成的公式可以套用。房贷一般建议采用这种方式。
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银行消费贷5-30w，利息0.3-0.9，本息
信用卡，额度看本人资质，算小额贷款吧，分期1.5每月，套现使用0.65-0.7左右。
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消费贷款按月还贷款期间每月该归还的本金，计算利息时是逐月减去以归还的本金后乘以利率。
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分月息和年息，你要看你签的合同上怎么写的，举例:借10000元，月息5厘，就是每个月利息金额为50元，年息就是0.05%12=0.6%，年利息就是600元，还有就是看一下还款方式，大多数还款方式就是上面的这种算法，例如信用卡分期就是，这种还款方式叫等本等息。不会随着你的还款，本金的减少，利息减少。支付宝的网商贷就是等额本金，随着你的本金的减少利息减少，所以算利息要看还款方式和利率
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按标准计算。